Jaké pojištění potřebuje OSVČ

Když jste OSVČ, žádná neschopenka od zaměstnavatele vás nepodrží. Výpadek příjmu jde rovnou za vámi. Přehled toho, co má pro podnikatele smysl řešit, seřazený podle důležitosti.

1. Výpadek příjmu: největší riziko

Dlouhodobá nemoc nebo úraz je pro OSVČ existenční problém. Řešení jsou dvě a ideálně se kombinují:

• Invalidní pojištění kryje trvalé následky. Pro OSVČ je to základ základů, protože státní invalidní důchod výpadek podnikatelského příjmu ani zdaleka nenahradí.
• Pojištění pracovní neschopnosti kryje dočasný výpadek. Dávejte pozor na karenční dobu (od kolikátého dne se plní) a na to, jak pojišťovna dokládá příjem OSVČ.

Dobrovolná státní nemocenská existuje také, ale dávky jsou nízké. Berte ji jako doplněk, ne řešení.

2. Odpovědnost za škodu

Rozbité zařízení u klienta, chyba v odvedené práci, škoda způsobená při podnikání. Pojištění podnikatelské odpovědnosti stojí nízké tisíce ročně a kryje škody v milionech. U některých profesí (účetní, poradci, IT) dává smysl profesní odpovědnost, která kryje i čisté finanční škody z chybné rady nebo služby.

3. Majetek, ze kterého žijete

Auto, nářadí, technika, provozovna. Ptejte se vždy: kdyby to zítra shořelo nebo to někdo ukradl, zastaví se mi podnikání? Pokud ano, pojistit. Pozor u aut: vozidlo používané k podnikání nahlaste pojišťovně, jinak riskujete krácení plnění.

4. Co OSVČ obvykle nepotřebuje

Pojištění drobností s nízkou škodou (prodloužené záruky, pojištění displeje), investiční životní pojištění sjednané “na spoření” a připojištění, která duplikují krytí jinde. Pravidlo zní: pojišťujte katastrofy, ne nepohodlí. Malé škody unese rezerva.

Kde začít

Sepište si, co by váš rozpočet položilo: dlouhodobý výpadek příjmu, velká škoda způsobená klientovi, ztráta klíčového vybavení. Tato rizika pojistěte pořádně a zbytek nechte být. Pokud chcete, projdeme to s vámi zdarma a rovnou zkontrolujeme smlouvy, které už máte.