Jak se připravit na hypotéku v roce 2026

Žádost o hypotéku není sprint, ale příprava na ni rozhoduje o výsledku. Banky se dnes dívají hlavně na tři věci: příjem, registry a hodnotu nemovitosti. Když je máte srovnané dopředu, schválení proběhne rychle a za lepších podmínek.

1. Udělejte si pořádek v příjmech

Zaměstnanec to má jednoduché: potvrzení o příjmu a pár výplatních pásek. Pozor jen na zkušební dobu a smlouvu na dobu určitou, obojí banky řeší.

OSVČ a podnikatelé by měli začít nejpozdě rok předem. Banky vycházejí hlavně z daňového přiznání, a pokud optimalizujete náklady na minimum daňového základu, “papírový” příjem vám může poptávanou částku srazit. Některé banky umí počítat příjem z obratu, každá ale jinak. Přesně tady dává smysl poradit se dřív, než podáte přiznání.

2. Zkontrolujte registry

Bankovní i nebankovní registry (BRKI, NRKI, SOLUS) si můžete nechat vypsat za pár set korun. Uděláte to dřív než banka a vyhnete se nepříjemnému překvapení. Pozor na drobnosti: zapomenutá kreditní karta, kontokorent nebo splátky “na třetinu” u e-shopu se počítají do vašich závazků, i když je nevyužíváte.

3. Spočítejte si rezervu

Vlastní zdroje potřebujete obvykle alespoň 10 až 20 % ceny nemovitosti. K tomu připočtěte náklady, na které se zapomíná: odhad, poplatky za katastr, případnou daň, stěhování a základní vybavení. A po tom všem by vám měla zůstat železná rezerva na tři až šest měsíčních výdajů.

4. Nechte si porovnat trh

Rozdíl mezi nejlepší a průměrnou nabídkou se na běžné hypotéce počítá ve stovkách tisíc korun za dobu splácení. Nabídka “vaší” banky, kde máte účet, bývá jen výchozí bod. Porovnání celého trhu vám zabere jednu konzultaci.

Kdy začít?

Ideálně tři až šest měsíců před plánovanou koupí, u OSVČ ještě dřív. Pokud chcete vědět, jak na tom jste, ozvěte se nám. První posouzení máte do 24 hodin a nic za něj neplatíte.